மானுடவியல் அறிக்கைகள் இதழ்

சுருக்கம்

பணமோசடி மற்றும் பயங்கரவாதத்தைத் தடுப்பதற்காக வாடிக்கையாளர்களின் அதிக ஆபத்துள்ள சுயவிவரங்களின் விவரக்குறிப்பு

ஐவிகா சிமோனோவ்ஸ்கி* மற்றும் ஸ்வெட்லானா நிகோலோஸ்கா

பணமோசடி மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளிப்பதைத் தடுப்பதற்கான மூலோபாயத்தின் குறிக்கோள்களில் ஒன்று, அனைத்து பங்குதாரர்களின் தடுப்பு நடவடிக்கைகள் மற்றும் செயல்பாடுகள் மூலம் கொள்கையை வைத்திருப்பதாகும். இதில் நிதி நிறுவனங்கள் அடங்கும், குறிப்பாக வங்கிகள் குற்றத்தின் வருமானத்தை சலவை செய்ய அல்லது பயங்கரவாத நடவடிக்கைகளுக்கு ஆதரவளிக்க குற்றவாளிகளால் அடிக்கடி பயன்படுத்தப்படும் நிறுவனங்களாகும்.
தடுப்புக் கொள்கையை வழிநடத்துவது பல செயல்பாடுகளை உள்ளடக்கியது. ஆபத்து காரணி வகைகள் மற்றும் நிதி மறுகட்டமைப்பு அல்லது கடந்த கால நிதி பரிவர்த்தனைகளின் பகுப்பாய்வு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் வாடிக்கையாளர்களின் உயர்-ஆபத்து சுயவிவரங்களை உருவாக்குவதை இந்த கட்டுரை பகுப்பாய்வு செய்யும். பகுப்பாய்விலிருந்து பெறப்பட்ட தரவுகளின் அடிப்படையில், தனிநபரின் சுயவிவரத்தை (அச்சுவியலை) உருவாக்க வேண்டும், அவர் காட்ட ஒரு குறிகாட்டியாக இருக்க வேண்டும்:
• அவர்களின் நற்பெயரைப் பாதுகாக்கும் வகையில், சாத்தியமான வாடிக்கையாளருடன் வங்கி வணிக உறவை ஏற்படுத்த வேண்டுமா;
• வங்கியுடன் ஏற்கனவே வணிக உறவை ஏற்படுத்திய உயர்-ஆபத்து சுயவிவரங்களின் விவரக்குறிப்பு மற்றும் மூலோபாயத்தின் நோக்கங்களுக்கு ஏற்ப மற்றும் அபாயத்தைக் குறைப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டு, அவற்றைக் கண்டறிதல், ஆபத்தை நிர்ணயித்தல் (மதிப்பீடு), கவனம் செலுத்துதல் மற்றும் கண்காணிப்பு.
பாரம்பரியமாக அதிக ஆபத்துள்ள வாடிக்கையாளர் பிரிவுகளில் உள்ள வங்கி வாடிக்கையாளர்களைப் பார்க்கும் வங்கிகள், வாடிக்கையாளருடன் தொடர்புடைய ஒவ்வொரு சட்டவிரோத பரிவர்த்தனையையும் கண்டறிந்து புகாரளிப்பது முக்கிய நோக்கம் அல்ல என்பதை முதலில் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். "அபாயங்களுக்கு விகிதாசாரமாக" இருக்கும் இடர்-மதிப்பீட்டு கட்டமைப்பைக் கொண்டிருப்பதே குறிக்கோள் மற்றும் குழுவின் உத்தி மற்றும் இடர் சகிப்புத்தன்மைக்கு ஏற்ப உள்ளது.
வாடிக்கையாளர்கள் இடர் வகுப்புகள் என்ற தலைப்பில் இடர் மதிப்பிடப்பட்ட குழுக்களாக வகைப்படுத்தப்பட வேண்டும். குறைந்த, நடுத்தர, மற்றும் உயர் போன்ற வளர்ச்சியில் இடர் வகுப்புகள் எளிமையாக இருக்கலாம் அல்லது குறைந்த, நடுத்தர, நடுத்தர-உயர், உயர் மற்றும் மிக உயர்ந்தது போன்ற இன்னும் விரிவாக இருக்கலாம்.